Как консультанты могут планировать изменения в правилах доверительного





--- Алфавит Бык-Медведь фронты на 1000 долларов


--- ГМ акций холдинга на 3 года прорыв в заработке

Департамент труда (dol) новые фидуциарные правило приближается к завершению своего предлагаемый этап и скоро станет законом. Это правило будет иметь далеко идущие последствия для бизнеса и практики продаж финансовые планировщики. Те, кто работает с пенсионные планы и счета будут разумно начать адаптироваться к предстоящим изменениям, что этот закон примут как можно скорее . Тех, кто готов за эту новую эру, когда это прибывает, будет наблюдаться более низкий уровень фрустрации и, надеюсь, сможет снизить уровень вреда, который она принесет в их практике.
Правила
Есть несколько областей, где правят дол может повлиять на вашу практику. В основе законодательства лежит пересмотре определения доверительного, что промышленность уже последовали после принятия ЭРИСА в 1974 году. Новое правило определяет любые финансовые специалиста, который работает с МРК или квалифицированных планы выхода на пенсию в качестве доверенных лиц. Всем, кто дает советы или рекомендации, относящиеся к Ира ролловеров тоже доверительного управления, независимо от того, советник фактически управляет активами или нет и независимо от того, как они оплачиваются. (Подробнее см.: что Фидуциарные политики дольск средства для консультантов. )
Правило не предусматривает советников способ продолжать зарабатывать комиссионные по лучшей освобождение процентного контракта (БИС). БАЙС требует советники подписать обязывающее заявление с клиентом с четким указанием всех возможных источников сторонних компенсации (например, обществ взаимного фонда и аннуитета перевозчиков) и все возможные конфликты интересов. Точного положения данного Соглашения не были опубликованы, но это будет существенно более четкое и более полное раскрытие информации о вознаграждении, получаемом советник, чем любой документ, ранее работавших в индустрии финансовых.
Как приготовить
Как и в большинстве государственных законов, положений нового закона потребует существенного увеличения количества документов и процедуры, которые необходимо соблюдать. Консультанты, которые хотят, чтобы оставаться впереди Кривой может предпринять следующие шаги для обеспечения максимально возможного уровня подготовленности, когда окончательная версия правил будет права. (Подробнее см.: предлагаемые правила дол: их влияния на работу финансовых консультантов. )
Начать анализ финансовых последствий правило. Если вы работаете в первую очередь на комиссию, вы можете быть мудрым, чтобы начать изучение платной основе структуры, или хотя бы платной альтернативой существующей платформе. Вы все равно сможете зарабатывать комиссии при освобождении БИК, но ваш доход может существенно снижаться, когда ваши клиенты видят, сколько вы зарабатываете, относительно услуг, которые вы предоставляете. Сейчас самое время планировать то, что может быть резкий хруст доход в ближайшем будущем. Получить голову начать с краткой пробоя точно, сколько дохода вы получаете от вашего выхода на пенсию клиентов и куда он приходит от. Вы также можете получить четкую информацию о видах продуктов и услуг, которые вы предоставляете для них. Это может помочь вам увидеть, как именно изменение правил может повлиять на Ваш доход .
Если вы предоставляете любые советы относительно планирования выхода на пенсию, то вы должны пересмотреть свой график платежей, чтобы включить это, если он еще не существует . Вы также будете нуждаться, чтобы обновить все ваши маркетинговые материалы и проспекты, такие как фирменные буклеты и рекламные материалы, сайт Вашей фирмы и любого рода соглашения, связанные с инвестиционным советом и/или управления. Также вы можете загрузить все ваши торговых и брокерских отчетах в интернете, так что клиенты и регулирующие органы могут быстро увидеть, какие платежи заряжается, вместе с любой другой формой компенсации, которая может появиться. (Подробнее см.: Собрание свою Фидуциарную ответственность. )
Обновление всех официальных федеральных и государственных документов, которые вы подали, например, ваша форма АДВ, чтобы показать, что вы обеспечить индивидуальный инвестиционный совет для МРК и квалифицированный План счетов.
Создать Центральный онлайн архив всех документов и заявок Вашей компании . Это даст вам и другим заинтересованным сторонам, а также регуляторы легкий доступ ко всем документам Вашей фирмы .
Использовать свой технический персонал, чтобы создать и внедрить новую программу соответствия, которая будет автоматически отмечать любой торговой или финансовой деятельности, которые могут подпадать под правило дол . После того, как новое правило будет выпущен в окончательной форме, Вы можете вносить никаких изменений или дополнений, необходимых.
Перейдите по деловой практики и процедур Вашей компании . Если вы находитесь в привычку полно раскрывающей все компенсации, которую вы и/или ваш персонал получает за оказанные услуги, то вы должны быть в хорошей форме в этой области. Если нет, то пора начинать, в том числе его. Полное раскрытие станет образом жизни под новые правила, так что это время, чтобы начать делать изменения в этой области. (Подробнее см.: Фидуциарные обозначения для финансовых консультантов. )
Рассмотреть новые или различных бизнес-моделей и методов сегментирования клиентов . Если новое правило будет заставить вас изменить вашу бизнес-модель, то не ждите, чтобы начать исследовать модель, которая будет работать лучше для вас. Возможно, вы захотите разорвать вашу бизнес-модель в категориях для обслуживания различных типов клиентов, таких как пенсионные клиентов и торговых клиентов. Новое правило будет действовать на различные типы клиентов и сделок в различных способов, так что вы можете в конечном итоге вредит себя один широкая-щетка подход.
Получите квалифицированную помощь. Это последнее и самое очевидное предложение поможет вам сэкономить много времени, усилий и разочарование, как вы пытаетесь адаптировать свою фирму в предстоящие правила. Финансовые Адвокаты и пенсионные эксперты отрасли уже есть свои уши к земле на изменение правил, и вы сможете получить от них информацию более быстро, чем где-либо.
Нижняя Линия
Несмотря на то, что серьезных изменений явно за углом для пенсионеров планирования, некоторые советники даже без внесения изменений и принятия “подождать и посмотреть” подход. Это рискованно в данный момент, учитывая высокую вероятность, что по крайней мере 75% из положения предлагаемая норма появится в окончательном виде. Консультанты, которые хотят, чтобы оставаться впереди Кривой должны начать планировать теперь с тщательной оценки всех аспектов их практики. (Для больше, см., что предложение Фидуциарных средств Аннуитетов. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =